ما هي طرق الدفع المتعارف عليها لإتمام عملية التصدير؟

إن طرق الدفع تعد المعضلة أمام المصدرين فالجميع يبحث عن وسيلة دفع مضمونة وسريعة وسهلة أيضاً أي لا تحتاج للعديد من الإجراءات وسنقوم في هذا المقال بعرض طرق الدفع المختلفة والتي يمكنك أن تختار منها ما يناسبك والإتفاق عليها مع المستورد وحتى تكون على علم بكل طريقة ممكنة يمكنك إستخدامها في أخذ مستحقاتك المالية بسهولة سيكون هناك شرح وافي لكافة الطرق.

طرق الدفع

الطريقة الأولى: الدفع المقدم Advanced Payment

ويتم فيها تحويل المبلغ من بنك المستورد إلى بنك المصدر مقابل عمولة (البنكان يأخذان عمولة)، هذه طبعاً مخاطرة كبيرة على المستورد الذى يدفع الثمن مقدماً فقد تكون البضاعة غير مطابقة للمواصفات المطلوبة أو تكون تالفة أو غيرها من الأمور، ويوجد نوع آخر من الدفع المقدم ويقوم فيها المستورد بدفع جزء من ثمن البضاعه مقدماً والباقي بعد الشحن او بعد التجهيز طبقا للأتفاق مع المصدر.

الطريقة الثانية:  الحساب المفتوح Open account (عكس الأولى)

ويتم فيها شحن البضاعة إلى المستورد، وذلك مقابل قيام المستورد بإضافة المديونية عليه في حساب المصدِر

ويستطيع المصدر أن يتقدم بتلك المديونية إلى البنوك ويحصل على تسهيلات بضمان هذه المديونية التى له لدى الغير.

الطريقة الثالثة: التحصيلات Cash Against Documents

وتشمل هذه الطريقة ثلاثة أنواع من التحصيلات هم:

1. التحصيلات المستندية Documentary Collections

ويتم فيها توسيط بنكين بين المستورد والمصدر كضامنين أو بالأدق هناك ثلاثة بنوك بينهما (بينكين فى بلده: بنك كبير وهو ما يطلق عليه Collecting Bank وهو الذى المعروف لدى بنك المصدِر Remitting Bank ومسئول أمامه، وهناك البنك الصغير فى بلد المستورد الذى يتعامل معه المستورد وهو Presenting Bank أو ما يطلق عليه البنك المقدم.

يقوم البائع أو المصدر بشحن البضاعة ويرسل مستنداتها إلى بنكه Remitting Bank والذى بدوره يرسلها إلى Collecting Bank  الذى يرسلها إلى Presenting Bank والذى بدوره يتصل بالمستورد ويطلب منه الدفع ويتم الدفع عن طريق : 

• إما نقداً .D/P Deliver Against Payment

• وإما بموجب كمبيالة  D/A Deliver Against Acceptance أى يوافق على الكمبيالة.

ماذا لو لم يوافق المستورد على الكمبيالة وقد تم شحن البضائع بالفعل ؟ هنا سيخسر المصدر ثمن البضائع أو سيضطر لبيعها بثمن أقل أو سيعيد شحنها لبلده وفي كل الحالات سيخسر المصدر من هذه العملية.

هل هناك مدة معينة ينتظر فيها البنك المقدم موافقة المستورد على الدفع أو قبول الكمبيالة؟ 

هنا قامت الغرفة التجارية الدولية بباريس يناءً على المنشور URC 522 بتحديد مدة 60 يوماً ينتظر فيها البنك المقدم عميله ولو رفض استلام المستندات (رفض الدفع) يعيدها إلى المصدر لذلك لا تقوم بشحن البضاعة قبل أن يوافق المستورد على استلام المستندات وقبول الكمبيالة.

1. التحصيلات المباشرة Directly Collections

وتم فيها اختصار الطريق حيث يتعامل المصدر مباشرة مع الـ Collecting Bank  فى رحلة المستندات أما فى رحلة العودة بالنقود بلابد أن تمر بالـ Remitting Bank فى بلد المصدر.

1. التحصيلات النظيفة Clean Collections

تقسم عادةً المستندات فى عملية التجارة الخارجية إلى نظيفة وملكية، والنظيفة هى المستندات المالية (كمبيالة-شيك-...)

فى هذه الطريقة يتم توثيق الكمبيالة من قبل البنوك محل التعامل، وبالتالى فهى تأخذ عمولة أكثر.

الطريقة الرابعة: الاعتمادات المستندية Documentary Credits

هو تعهد صادر من البنك بناءً على تعليمات عميله لصالح مستفيد مقابل تقديم الأخير للمستندات المطلوبة ومن ثم يقوم البنك بسداد قيمة البضاعة المتفق عليها المصدر مع المستورد.

وبذلك فالإعتماد المستندى يُعد الحلقة الذهبية للأطراف المتعاملة بالتجارة الخارجية حافظة لحقوق كل المصدر والمستورد معاً.

وأطراف التعامل هنا:

1. المستورد أو طالب فتح الاعتماد .Applicant
2. البنك المصدر فى بلد المستورد .Issuing Bank
3. البنك الموثق فى بلد المصدر .Advising Bank
4. المستفيد أو المصدر .Beneficiary

الطريقة الخامسة: الاعتمادات الضامنة أو الجاهزة Stand-by

وظهرت هذه الطريقة فى السنوات الأخيرة مع تقدم وسائل الاتصالات والتعاملات، وبخاصة فى أمريكا واليابان وبعض دول أوربا الغربية، ويظل هذا الضمان خاملاً ما دامت المعاملات على مايرام، فإذا أخل الطرف الذى عليه الحق بالتزاماته نشط هذا الضمان لصالح المتضرر.

طرق الدفع الإلكترونية

أما عن طرق الدفع الإلكترونية تتلخص في الآتي :

• بطاقة الائتمان:

 انك تكون ضامن أن المستورد يضع في حسابه مبلغ السلع التي اشتراها منك و بإدخال معلومات البطاقة على متجرك الإلكتروني وبمجرد إستلامه للسلعة سيتم سحب المبلغ تلقائياً من بطاقته الإئتمانية إلى حسابك.

• التحويل البنكي:

وهي عملية تحويل المبلغ بطريقة مباشرة من حساب المستورد إلى حساب المصدر من دون وسيط و يكون عن طريق التحويل بالبطاقة الالكترونية او ذهاب المستورد بصفة شخصية إلى البنك وتحويل المبلغ بطريقة رسمية.

وبهذا نكون أنهينا المقالة بمعرفة طرق الدفع العادية وطرق الدفع الإلكترونية لمساعدتك على تحديد ما يناسبك منهم والمطالبة بها في صفقاتك القادمة.